DTI là gì? Tất tần tật về chỉ số DTI

Chỉ số DTI là viết tắt của Debt-to-Income Ratio – tỷ lệ nợ trên thu nhập. Đây là một chỉ số tài chính quan trọng, thường được sử dụng bởi các ngân hàng, tổ chức tài chính để đánh giá khả năng trả nợ của cá nhân khi họ xin vay vốn (vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay kinh doanh…).

1. DTI là gì?

DTI (Debt-to-Income Ratio) = Tổng nợ hàng tháng / Tổng thu nhập hàng tháng (cả hai tính theo đơn vị tiền tệ tương ứng, thường là VND nếu ở Việt Nam).

Công thức:

2. Các thành phần trong DTI

• Tổng chi phí nợ hàng tháng bao gồm:
  • Trả góp vay mua nhà, xe

  • Thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu

  • Các khoản vay tiêu dùng khác

• Tổng thu nhập hàng tháng bao gồm:
  • Lương chính (trước thuế)

  • Thưởng, phụ cấp

  • Thu nhập từ cho thuê, đầu tư nếu có thể chứng minh được

3. Ý nghĩa của DTI

• DTI cho biết mức độ gánh nặng nợ của một người so với thu nhập của họ.

• Chỉ số DTI càng thấp thì khả năng tài chính càng lành mạnh và dễ được duyệt vay.

• Ngược lại, DTI quá cao có thể là tín hiệu rủi ro đối với ngân hàng.

4. DTI bao nhiêu là tốt?

• DTI < 36%: Tốt. Đây là mức an toàn mà hầu hết các ngân hàng/môi giới tài chính chấp nhận.

• DTI 36–43%: Vẫn có thể được duyệt vay, nhưng có thể bị xét duyệt kỹ hơn.

• DTI > 43%: Rủi ro cao, dễ bị từ chối vay.

• DTI > 50%: Gần như chắc chắn bị từ chối vay ở các ngân hàng nghiêm ngặt.

5. Vai trò của DTI trong việc xét duyệt vay vốn

• Tổ chức tín dụng sử dụng DTI để:
  • Đánh giá khả năng trả nợ của người vay

  • Quyết định hạn mức cho vay

  • Xác định mức lãi suất áp dụng

6. Cách cải thiện chỉ số DTI

• Tăng thu nhập (công việc phụ, đầu tư, kinh doanh…)

• Giảm nợ (trả bớt khoản nợ nhỏ, tái cơ cấu nợ)

• Tránh mở thêm khoản vay mới khi chưa cần thiết

7. DTI khác gì với CIC?

• DTI: đo lường khả năng tài chính hiện tại (từ thu nhập – chi phí nợ)

• CIC: lịch sử tín dụng (từ trung tâm thông tin tín dụng quốc gia – phản ánh bạn từng nợ quá hạn hay không)

Nếu bạn muốn, mình có thể giúp bạn tính chỉ số DTI cá nhân dựa trên thu nhập và khoản nợ cụ thể của bạn. Bạn muốn thử không?