Nợ xấu là gì? Cách tra cứu nợ xấu và xóa lịch sử nợ xấu

Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản nợ mà người vay không thể trả đúng hạn hoặc đã trả không đủ số tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng vay. Nợ xấu được ghi nhận vào hệ thống tín dụng và ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay mượn của người vay trong tương lai.

Ở Việt Nam, nợ xấu được phân loại theo 5 nhóm dựa trên mức độ nghiêm trọng của tình trạng nợ:

• Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): Người vay trả nợ đúng hạn.

• Nhóm 2 (nợ cần chú ý): Nợ quá hạn từ 10 đến 30 ngày.

• Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 31 đến 60 ngày.

• Nhóm 4 (nợ nghi ngờ): Nợ quá hạn từ 61 đến 90 ngày.

• Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên hoặc không thể thu hồi.

Cách tra cứu nợ xấu

Để tra cứu nợ xấu, bạn có thể làm theo các cách sau:

1. Tra cứu qua CIC (Trung tâm thông tin tín dụng):
   • Bạn có thể đến trực tiếp CIC của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc thực hiện tra cứu online trên website của CIC.

   • Cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân để xác minh thông tin khi tra cứu.

2. Tra cứu qua các ngân hàng và tổ chức tín dụng:
   • Một số ngân hàng và tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ kiểm tra nợ xấu cho khách hàng thông qua website hoặc app di động. Bạn có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của mình.

Cách xóa lịch sử nợ xấu

1. Thanh toán nợ: Điều quan trọng nhất để xóa nợ xấu là thanh toán đầy đủ các khoản nợ của bạn. Sau khi trả hết nợ, bạn sẽ không bị ghi nhận là nợ xấu trong tương lai, nhưng thông tin về khoản nợ đã trả vẫn có thể lưu lại trong hệ thống tín dụng của bạn một thời gian.

2. Yêu cầu xóa thông tin nợ xấu (cập nhật thông tin): Sau khi thanh toán đầy đủ nợ, bạn có thể yêu cầu ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cập nhật lại thông tin tín dụng của mình. Tuy nhiên, các thông tin nợ xấu sẽ vẫn tồn tại trong hệ thống CIC một thời gian (từ 3-5 năm tùy theo từng trường hợp).

3. Đàm phán với tổ chức tín dụng: Trong một số trường hợp, bạn có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để yêu cầu họ xem xét và xóa thông tin nợ xấu, đặc biệt nếu bạn có lý do chính đáng hoặc có thỏa thuận với tổ chức đó.

Việc xóa nợ xấu không phải là một quá trình nhanh chóng, nhưng nếu bạn trả nợ đầy đủ và kịp thời, lịch sử tín dụng của bạn sẽ dần được cải thiện theo thời gian.