Rủi ro tín dụng là gì? Thực trạng và nguyên nhân của rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng (Credit Risk) là khả năng bên vay không thể hoặc không muốn trả nợ theo đúng cam kết trong hợp đồng tín dụng với bên cho vay. Nói cách khác, đây là rủi ro mất vốn hoặc mất lợi ích tài chính do khách hàng không thực hiện đúng nghĩa vụ thanh toán.

Thực trạng của rủi ro tín dụng

1. Tỷ lệ nợ xấu tăng cao: Ở nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng, nợ xấu chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động và hiệu quả tài chính.

2. Khó kiểm soát tín dụng: Do quy mô hoạt động mở rộng, thị trường tín dụng phức tạp và khách hàng đa dạng nên việc đánh giá, kiểm soát rủi ro tín dụng gặp nhiều khó khăn.

3. Ảnh hưởng từ yếu tố bên ngoài: Các biến động kinh tế, chính sách pháp luật, thiên tai dịch bệnh làm gia tăng rủi ro tín dụng.

4. Chất lượng thẩm định tín dụng chưa tốt: Một số tổ chức tín dụng còn lỏng lẻo trong quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn dẫn đến cấp tín dụng không chính xác.

Nguyên nhân của rủi ro tín dụng

1. Nguyên nhân khách quan:
   • Biến động kinh tế vĩ mô như suy thoái kinh tế, lạm phát cao, thị trường bất động sản hay chứng khoán biến động mạnh.

   • Thay đổi chính sách pháp luật, quy định về tín dụng, thuế.

   • Các yếu tố thiên tai, dịch bệnh ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.

2. Nguyên nhân chủ quan:
   • Năng lực thẩm định tín dụng còn hạn chế, không đánh giá đúng khả năng trả nợ của khách hàng.

   • Quản lý, giám sát tín dụng yếu kém, thiếu các biện pháp phòng ngừa rủi ro hiệu quả.

   • Khách hàng có hành vi gian lận, kê khai thông tin sai lệch để vay vốn.

   • Thiếu các chính sách và quy trình quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ.