Tín dụng tiêu dùng là gì – Rủi ro khi vay tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng là hình thức vay mượn tiền của các cá nhân từ các tổ chức tín dụng (như ngân hàng, công ty tài chính) để phục vụ cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân, chẳng hạn như mua sắm, chi trả các khoản chi tiêu thiết yếu, du lịch, học phí, y tế, hay các nhu cầu đời sống khác. Tín dụng tiêu dùng thường không yêu cầu tài sản thế chấp và quy trình xét duyệt đơn giản hơn so với các loại vay thế chấp như vay mua nhà hay vay ô tô.

Rủi ro khi vay tín dụng tiêu dùng:

1. Vay quá khả năng chi trả: Người vay có thể không tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình, dẫn đến việc không thể trả nợ đúng hạn, gây ra các khoản nợ quá hạn và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

2. Lãi suất cao: Các khoản vay tín dụng tiêu dùng thường có lãi suất khá cao, đặc biệt là đối với các khoản vay ngắn hạn hoặc không yêu cầu tài sản thế chấp. Lãi suất cao có thể khiến khoản vay tăng lên nhanh chóng nếu không trả nợ đúng hạn.

3. Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu không thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của người vay sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực. Điều này có thể khiến việc vay mượn trong tương lai trở nên khó khăn hơn và chịu lãi suất cao hơn.

4. Vay nhiều khoản vay cùng lúc: Một số người có thể vay tín dụng tiêu dùng từ nhiều nguồn khác nhau cùng một lúc mà không kiểm soát được, dẫn đến việc tích tụ nhiều khoản nợ khó khăn trong việc chi trả.

5. Bẫy nợ: Nếu không có khả năng trả nợ và phải vay để trả nợ cũ, người vay có thể rơi vào vòng luẩn quẩn của nợ nần, được gọi là “bẫy nợ”.

6. Phí phạt và chi phí bổ sung: Nếu không thanh toán đúng hạn, người vay sẽ phải chịu các khoản phí phạt và chi phí bổ sung, làm cho tổng số tiền cần trả trở nên lớn hơn rất nhiều so với khoản vay ban đầu.

Để tránh rủi ro, người vay cần tính toán kỹ lưỡng khả năng tài chính, chỉ vay khi thật sự cần thiết, và chắc chắn hiểu rõ các điều kiện vay, lãi suất và các khoản phí liên quan.